Première règle : identifier précisément ses ressources et ses dépenses. Par ressources, on entend la plupart du temps le salaire ou traitement (pour les fonctionnaires) ou honoraires (pour les professions libérales)... bref les revenus du travail. Il faut éventuellement y ajouter les prestations sociales.
Côté dépenses, on distingue:
- les dépenses fixes ou "contraintes" : loyer, remboursements d'emprunt(s), impôts, assurances, abonnements contractualisés comme l'accès Internet ;
- les dépenses courantes (alimentation, transport, santé, ...) qui correspondent à des besoins indispensables à satisfaire. Elles sont de ce fait assez difficiles à réduire ;
- les dépenses occasionnelles, liées aux loisirs, à la maison ...C'est sur celles-ci qu'il est le plus facile d'agir d'un mois à l'autre.
Seconde règle: suivre ses comptes
Le suivi régulier du compte bancaire est un outil bien pratique pour visualiser l'évolution de ses dépenses et de ses ressources. Mais attention certaines dépenses déjà engagées ne se traduisent pas immédiatement par un mouvement sur le compte. C'est le cas des paiements par chèque, par exemple.
Troisième règle : établir un "budget prévisionnel" pour l'année à venir, une fois constaté le cycle de ses dépenses et de ses ressources sur l'année antérieure. Ce budget prévisionnel permet de distinguer les simples difficultés de trésorerie à venir des décalages plus durables entre ressources et dépenses.
Quatrième règle : suivre attentivement l'exécution de son budget, qui aura été imprimé et conservé dans un endroit facilement accessible.
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